مدونة

 العنوان: هل يجب علي دفع النقاط؟

المؤلف: ماكس هنتر

source_url: http://www.articlecity.com/articles/business_and_finance/article_3837.shtml

date_saved: 2007-07-25 12:30:07

التصنيف: business_and_finance

مقالة - سلعة:

لدفع النقاط أو عدم دفعها ، هذا هو السؤال. قبل الإجابة على السؤال ، من المهم أولاً فهم النقاط بالضبط. تمثل النقطة 1٪ من القرض السكني. على سبيل المثال ، فإن قرض المنزل بقيمة 100،000 دولار يعادل كل نقطة 1،000 دولار. قرض المنزل بقيمة 150 ألف دولار يعادل 1500 دولار لكل نقطة. هذا أمر مهم لتفهمه.

بشكل عام ، سوف تواجه احتمال دفع نقاط في مرحلتين حاسمتين في عملية شراء المنزل. المرة الأولى التي قد تواجه فيها هذا القرار هي عندما تحتاج إلى تحديد ما إذا كنت تريد دفع نقطة (نقاط) لتأمين سعر الفائدة الخاص بك. يمكنك دفع جزء بسيط من نقطة أو نقطة واحدة أو ربما أكثر من نقطة واحدة. عندما تتم الموافقة على الحصول على قرض سكني ، سيتم إخبارك بسعر الفائدة الذي أنت مؤهل للحصول عليه. سيكون معدل الفائدة هذا ومؤهلاتك لفترة زمنية محددة. قد يكون 30 يومًا أو 45 يومًا أو 60 يومًا أو أي عدد من الأيام بينهما.

قد يخبرك ضابط القرض بعد ذلك أنه يمكنك تثبيت السعر الخاص بك لفترة زمنية محددة. قد يؤدي الفشل في تثبيت سعر الفائدة إلى ارتفاع معدل الفائدة عند إغلاق القرض إذا كان تاريخ الإغلاق بعد المدة المحددة لالتزام الرهن العقاري الخاص بك. يمكن لموظف القرض الخاص بك أن يعرض تمديد سعر الفائدة هذا بناءً على نقطة (نقاط) الدفع الخاصة بك. من المهم أن يكون لديك إحساس عام بما يحدث مع أسعار الفائدة من أجل اتخاذ القرار الصحيح. على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع ببطء على مدى فترة زمنية ، فقد تقرر أن الأمر يستحق دفع النقطة (النقاط) من أجل تثبيت سعر الفائدة الخاص بك.

يجب أن يكون مسؤول القرض الخاص بك قادرًا على إعطائك أفضل تخمينات بشأن أسعار الفائدة وما قد يكون السعر الخاص بك إذا لم تدفع لتأمين السعر الخاص بك. يمكنك بعد ذلك حساب مبلغ المال الذي سيكلفك هذا على مدار عام أو أكثر من الفترة الزمنية. سيحدد التحليل الرياضي البسيط ما إذا كنت تدخر المزيد من المال عن طريق دفع النقطة (النقاط) أم لا. من الواضح أنك قد لا تقرر الحجز إذا كنت تعتقد أن مبلغ المال الذي ستوفره لا يكاد يذكر مقارنة بتكلفة الحجز.

المرة الثانية التي ستواجه فيها هذا القرار هي عندما يتم إعطاؤك تفاصيل حزمة القرض الإجمالية. بشكل عام ، من المحتمل أن يُعرض عليك خيار دفع نقطة (نقاط) لتقليل سعر الفائدة الخاص بك. لذلك ، على سبيل المثال ، قد يتم إخبارك أن معدل الفائدة الخاص بك سيكون 6٪ بدون نقاط ، ومع ذلك ، يمكن تخفيضه إلى 5.75٪ إذا دفعت نقطة واحدة أو 5.5٪ إذا دفعت نقطتين. مرة أخرى ، ستساعد الرياضيات في حل هذه المعضلة.

يجب أن يكون لديك فهم عام للمدة التي تتوقعها للعيش في المنزل ، أو المدة التي ستعيشها في المنزل قبل إعادة التمويل. هذا هو ما يمكنك الإشارة إليه على أنه متوسط ​​العمر المتوقع لهذه الحزمة الخاصة من الرهن العقاري. ما عليك سوى حساب مبلغ أقساط الرهن العقاري خلال تلك الفترة الزمنية بمعدلي الفائدة. الفرق المحفوظة هو العامل المهم. إذا كان المبلغ المدخر أكبر من النقاط التي ستدفعها لتقليل معدل الفائدة ، فقد تفكر في دفع النقاط لخفض السعر. إذا كان المبلغ المدخر أقل من المبلغ الذي تدفعه بالنقاط ، فقد تفكر في رفض العرض.

مفتاح القرار هو أن يكون لديك إحساس واضح بماهية خططك في المنزل ، وخطط إعادة التمويل المحتملة ، وما إلى ذلك. بمجرد أن تضع هذه المعلومات في الاعتبار ، ستجد أن القرار بشأن دفع النقاط أم لا سيكون واضحًا .

ZZZZZZ